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商業(yè)銀行云財資系統

幫助企業(yè)提升管理水平,鞏固銀企合作,挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù),優(yōu)化收入結構,促進(jìn)共贏(yíng)

背景分析

在全球經(jīng)濟已凸顯衰退跡象和新冠疫情持續背景下,企業(yè)更加注重現金流的全過(guò)程管控。資金是集團開(kāi)展一系列的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基本要素,現金流貫穿于集團整個(gè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的始末,具有舉足輕重的作用?,F金管理服務(wù)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念和綜合經(jīng)營(yíng)能力的提現,反映了銀行資源整合配置能力。目前我國商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局已出現了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢,銀行除了提供傳統存貸服務(wù)外,還會(huì )提供大量服務(wù)類(lèi)產(chǎn)品。在這種多元經(jīng)營(yíng)的格局下,交叉銷(xiāo)售顯得尤為重要,現金管理作為一種整合的金融服務(wù)方案,可以很好的實(shí)現金融產(chǎn)品交叉銷(xiāo)售,有效的降低銀行和客戶(hù)雙方的交易成本,所以現金管理既不是標準化銀行產(chǎn)品,也不是金融產(chǎn)品的簡(jiǎn)單組合,而是在與客戶(hù)進(jìn)行深入溝通并全面了解客戶(hù)需求后,為客戶(hù)定制的具有科技含量的、個(gè)性化、面向企業(yè)的金融服務(wù)解決方案。伴隨著(zhù)我國經(jīng)濟體制改革的不斷深化,中小集團得到了快速發(fā)展,傳統的商業(yè)銀行云財資系統服務(wù)模式和手段已經(jīng)不能滿(mǎn)足它們的需要。

為促進(jìn)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展、提升優(yōu)質(zhì)客戶(hù)粘性,通過(guò)建設云財資系統,使中小企業(yè)集團可以進(jìn)行跨行資金管理,在集團層面統一調劑、監管資金,提高資金的使用效率,降低資金的使用成本,實(shí)現財務(wù)風(fēng)險的有效控制,滿(mǎn)足企業(yè)資金集約化、自動(dòng)化、智能化管理的要求。從而有效發(fā)揮金融系統安全優(yōu)勢,幫助企業(yè)提升管理水平,鞏固銀企合作、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、優(yōu)化收入結構,促進(jìn)共贏(yíng)。


業(yè)務(wù)挑戰

當前,我國的中小企業(yè)的資金管理主要存在的問(wèn)題

方案框架

銀行云財資系統是以中小企業(yè)集團為服務(wù)載體,以多銀行的銀行賬戶(hù)為基礎,以企業(yè)流動(dòng)性管理為核心,將多銀行賬戶(hù)管理、跨行結算服務(wù)、銀行資金池計價(jià)管理、融資產(chǎn)品、投資產(chǎn)品等進(jìn)行有效組合,為中小企業(yè)集團提供一攬子的現金管理綜合服務(wù)方案。云財資系統能有效鞏固企業(yè)現金流韌性,健全企業(yè)貨幣資金內部控制機制,進(jìn)一步整合客戶(hù)集團資源,增強客戶(hù)在當下及未來(lái)的不確定條件下的風(fēng)險應對能力。

以下為商業(yè)銀行“云財資系統”整體功能架構規劃。

圖 銀行云財資系統功能架構

云財資系統基于主流的Spring Cloud或Dubbo或者SofaStack微服務(wù)架構為支持,前后端分離為參考,以J2EE規范系統開(kāi)發(fā)指引,在支持主流操作系統和國產(chǎn)操作系統,以及開(kāi)源、商用和國產(chǎn)關(guān)系型數據庫,以平臺化、組件化技術(shù)支持搭建。

方案概述

  • 商業(yè)銀行云財資系統一般從企業(yè)集團出發(fā),以銀行端和企業(yè)端作為應用入口,以對接本行行內核心、支付等多個(gè)系統為基點(diǎn),融合多銀行賬戶(hù)管理、結算管理、銀行資金池計價(jià)管理、電票產(chǎn)品、融資產(chǎn)品、投資產(chǎn)品及資金風(fēng)險預警等功能。
  • 銀行端以賬戶(hù)為基礎,企業(yè)客戶(hù)為中心,根據客戶(hù)財務(wù)管理維度的要求,建立靈活的集團關(guān)系或者類(lèi)集團管理體系。用于集團客戶(hù)由集團總部對集團子公司賬戶(hù)的統一管理,包括賬戶(hù)信息管理、賬戶(hù)權限管理、賬戶(hù)限額管理、企業(yè)客戶(hù)信息管理、客戶(hù)權限管理、集團關(guān)系管理等功能,類(lèi)集團指類(lèi)似集團化的企業(yè)管理模式。商業(yè)銀行用戶(hù)在銀行端辦理簽約并開(kāi)通財資服務(wù),并可以隨時(shí)了解全行企業(yè)財資業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。
  • 企業(yè)端是現金管理平臺提供給集團客戶(hù)日常管理資金的平臺,涉及賬戶(hù)管理企業(yè)端是云財資系統提供給集團客戶(hù)日常管理資金的入口,涉及企業(yè)自有銀行賬戶(hù)管理、資金池計價(jià)、資金計劃、收支結算、電子匯票、融資管理、投資理財等企業(yè)現金流的各方面。

價(jià)值評估

  • 助力銀行更好服務(wù)優(yōu)質(zhì)規模企業(yè)

    助力銀行更好服務(wù)優(yōu)質(zhì)規模企業(yè)

    通過(guò)銀行財資管理服務(wù),更好的服務(wù)于優(yōu)質(zhì)規模企業(yè)客戶(hù)在現金流管理方面的訴求,提升本行大客戶(hù)服務(wù)能力。
  • 延伸商業(yè)銀行對公金融服務(wù)

    延伸商業(yè)銀行對公金融服務(wù)

    以銀行財資服務(wù)為抓手,可有效將本行對公各項金融服務(wù)自然延伸,增強商業(yè)銀行更了解規模企業(yè),從而可以提供企業(yè)所需的定制對公金融服務(wù)。
  • 生態(tài)化、開(kāi)放式融入企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理

    生態(tài)化、開(kāi)放式融入企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理

    以銀行財資服務(wù)為觸角,對接企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理所需,滿(mǎn)足不同類(lèi)型規模企業(yè)的資金訴求。
  • 跨行服務(wù)帶動(dòng)低成本負債資金引入

    跨行服務(wù)帶動(dòng)低成本負債資金引入

    以銀行財資提供跨行服務(wù)為契機,可以較好將規模企業(yè)客戶(hù)的低成本負債資金引入到商業(yè)銀行。

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